50/30/20-Regel: was sie ist und wie du dein Gehalt aufteilst
So funktioniert die 50/30/20-Regel, welche Ausgaben in welchen Teil gehören, Beispiele mit 1.800 € Gehalt und was du tun kannst, wenn die Rechnung in deiner Stadt nicht aufgeht.
Die 50/30/20-Regel teilt dein Nettogehalt in drei Teile: 50 % für Bedürfnisse, 30 % für Wünsche und 20 % für Sparen und Schulden. Bekannt gemacht haben sie Elizabeth Warren und ihre Tochter Amelia Warren Tyagi 2005 mit dem Buch All Your Worth.
Sie funktioniert, weil du nur drei Zahlen im Blick behalten musst statt fünfzehn Kategorien.
Ein Beispiel mit 1.800 € im Monat
| Teil | % | Pro Monat |
|---|---|---|
| Bedürfnisse | 50 % | 900 € |
| Wünsche | 30 % | 540 € |
| Sparen und Schulden | 20 % | 360 € |
Rechne es mit deinem Gehalt im 50/30/20-Rechner aus.
Was in welchen Teil gehört
Bedürfnisse (50 %). Was du auch ohne Job weiter zahlen müsstest: Miete oder Kredit, Strom, Wasser, Gas, Einkäufe, den Weg zur Arbeit, Pflichtversicherungen und die Mindestrate deiner Schulden.
Wünsche (30 %). Was du zur Not streichen könntest: Restaurants, Reisen, zusätzliche Kleidung, Streaming-Dienste, Fitnessstudio oder ein schöneres Auto als nötig.
Sparen und Schulden (20 %). Notgroschen, Geldanlage und das, was du zusätzlich zahlst, um Schulden früher loszuwerden.
Die Grenze ist nicht immer klar. Der Wocheneinkauf ist ein Bedürfnis, der teure Wein im Wagen ein Wunsch. Du musst nicht jeden Kassenzettel auseinandernehmen. Leg eine Regel fest und bleib dabei.
Wenn die Rechnung nicht aufgeht
Mit einem Durchschnittsgehalt in einer teuren Stadt frisst die Miete allein fast die ganzen 50 %. Das heißt nicht, dass du etwas falsch machst: Die Regel ist ein Ausgangspunkt.
Bei 1.800 € sehen diese Aufteilungen so aus:
| Aufteilung | Bedürfnisse | Wünsche | Sparen |
|---|---|---|---|
| 50/30/20 | 900 € | 540 € | 360 € |
| 60/20/20 | 1.080 € | 360 € | 360 € |
| 70/20/10 | 1.260 € | 360 € | 180 € |
Versuche, das Sparen zu schützen. Musst du kürzen, dann zuerst bei den Wünschen, und beim Sparen erst, wenn nichts anderes mehr geht.
So setzt du sie im Alltag um
- Rechne deine drei Zahlen aus.
- Richte für den Zahltag einen Dauerauftrag über 20 % ein.
- Lege deine Kategorien an und verteile die 50 % und 30 % darauf.
- Trag deine Ausgaben ein und prüfe jede Woche, wo du stehst.
Der letzte Schritt entscheidet, ob es funktioniert. In Budget Pop hat jede Kategorie ihr Budget und füllt sich beim Ausgeben mit Farbe. Mehr Details findest du unter Monatsbudget erstellen.
Häufige Fragen
Und wenn ich Weihnachtsgeld bekomme? Rechne es aufs Jahr und teile durch zwölf, oder wende die Regel auf diese Zahlung an.
Ist die Hypothek ein Bedürfnis oder Schulden? Die Rate ist ein Bedürfnis. Sondertilgungen gehören zu Sparen und Schulden.
