Regla 50/30/20: qué es y cómo aplicarla a tu sueldo
Cómo funciona la regla 50/30/20, qué gastos entran en cada parte, ejemplos con un sueldo de 1.800 € y qué hacer si en tu ciudad no sale la cuenta.
La regla 50/30/20 reparte tu sueldo neto en tres partes: 50 % para necesidades, 30 % para deseos y 20 % para ahorro y deudas. La popularizaron Elizabeth Warren y su hija, Amelia Warren Tyagi, en el libro All Your Worth, de 2005.
Funciona porque solo tienes que vigilar tres cifras, en lugar de quince categorías.
Un ejemplo con 1.800 € al mes
| Parte | % | Al mes |
|---|---|---|
| Necesidades | 50 % | 900 € |
| Deseos | 30 % | 540 € |
| Ahorro y deudas | 20 % | 360 € |
Haz la cuenta con tu sueldo en la calculadora 50/30/20.
Qué entra en cada parte
Necesidades (50 %). Lo que tendrías que seguir pagando aunque perdieras el trabajo: alquiler o hipoteca, luz, agua, gas, compra, transporte al trabajo, seguros obligatorios y el pago mínimo de tus deudas.
Deseos (30 %). Lo que podrías dejar de pagar si hiciera falta: restaurantes, viajes, ropa de más, plataformas de series, gimnasio o el coche mejor que el que necesitabas.
Ahorro y deudas (20 %). Fondo de emergencia, inversión y lo que pagues de más para quitarte una deuda antes.
La frontera no siempre está clara. Una compra de supermercado es una necesidad, pero el vino caro del carro es un deseo. No hace falta separar cada ticket. Decide un criterio y mantenlo.
Si no te salen las cuentas
Con un sueldo medio en una ciudad cara, el alquiler solo ya se come casi todo el 50 %. Eso no quiere decir que lo estés haciendo mal: la regla es un punto de partida.
Con 1.800 €, estos repartos quedarían así:
| Reparto | Necesidades | Deseos | Ahorro |
|---|---|---|---|
| 50/30/20 | 900 € | 540 € | 360 € |
| 60/20/20 | 1.080 € | 360 € | 360 € |
| 70/20/10 | 1.260 € | 360 € | 180 € |
Intenta proteger el ahorro. Si tienes que recortar, sácalo primero de los deseos, y baja el ahorro solo cuando ya no quede otra.
Cómo llevarla al día a día
- Calcula tus tres cifras.
- Programa una transferencia del 20 % el día que cobras.
- Crea tus categorías y reparte entre ellas el 50 % y el 30 %.
- Apunta tus gastos y comprueba cada semana cómo vas.
El último paso es el que decide si funciona. En Budget Pop cada categoría tiene su presupuesto y se va llenando de color a medida que gastas. Si quieres ir más al detalle, sigue los pasos de cómo hacer un presupuesto mensual.
Preguntas frecuentes
¿Y si tengo pagas extra? Súmalas al año y divide entre doce, o aplica la regla a cada paga.
¿La hipoteca es una necesidad o una deuda? La cuota es una necesidad. Lo que amortizas de más va en ahorro y deudas.
