Ce qu’il calcule
C’est un calculateur d’indépendance financière, aussi appelé FIRE. Il estime quand vous pourriez commencer à vivre de vos placements et le capital nécessaire pour couvrir vos dépenses pendant les années choisies.
Calculateur pour vivre de vos placements
Estimez quand vous pourriez commencer et le capital nécessaire pour la durée choisie.
Budget Pop
C’est une estimation : elle suppose un rendement constant et n’inclut pas les impôts.
Méthode
Capital nécessaire
C’est l’argent qui permet de retirer votre dépense au début de chaque mois pendant toute la durée et d’arriver à 0 à la fin. La formule est : dépense × (1 − (1 + r)^−n) × (1 + r) ÷ r, où r est le rendement mensuel équivalent et n le nombre de mois. Sans rendement, c’est dépense × n.
Date de départ
Nous partons de ce que vous avez déjà investi. Chaque mois, nous appliquons le rendement et ajoutons votre versement. La date est le premier mois où vous atteignez le capital nécessaire. Le calcul s’arrête à 80 ans.
Phase de retrait
À partir de cette date, vous arrêtez d’investir et retirez votre dépense chaque mois, tandis que le reste reste investi. C’est pourquoi le capital peut être inférieur à la dépense totale : les gains en paient une partie. Si vous avez déjà plus que nécessaire, la simulation part de ce que vous avez.
Rendement et inflation
Indiquez le rendement qui reste après l’inflation. Si vos placements rapportent 7 % et que l’inflation est de 2 %, indiquez environ 5 %. Ainsi, tous les chiffres sont en argent d’aujourd’hui : votre dépense garde son pouvoir d’achat, même si le montant sera plus élevé à ce moment-là.
Ce qui n’est pas inclus
Le calcul suppose le même rendement chaque année. Il n’inclut ni les mauvaises années de marché, ni les impôts, ni les frais, ni les retraites, ni les changements de dépense. C’est une estimation pour vous orienter, pas un conseil financier.
Questions fréquentes
Quel rendement indiquer ?
Nous prenons 5 % au-dessus de l’inflation comme exemple, sans aucune garantie. Essayez aussi 3 ou 4 % pour un scénario plus prudent.
Les impôts sont-ils pris en compte ?
Non. La vente de placements est généralement imposée sur les gains : prévoyez donc une marge dans votre chiffre.
Faut-il arrêter de travailler ?
Non. Beaucoup visent ce chiffre pour pouvoir choisir : changer d’emploi, réduire leur temps de travail ou simplement avoir un très gros matelas.
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